Et la retraite, y avez-vous pensé ?

Ma chronique sur la gestion de portefeuille privé fête son premier anniversaire. Je remercie les lecteurs qui me suivent chaque mois puis me contactent pour une seconde opinion sur leur portefeuille ou simplement pour en savoir davantage sur le sujet abordé.

Comme nous avons des vies trépidantes et que nos journées sont souvent surchargées, il est rare que nous prenions du temps pour penser à notre retraite. Des études démontrent que près d’un tiers des Canadiens âgés de plus de 50 ans n’y est pas préparé.

La première étape est de déterminer une date cible. Cette échéance permettra d’établir l’horizon de placement. En temps normal, l’investisseur disposant de plus de 20 ans devant lui pour économiser et faire fructifier son patrimoine pourra supporter plus facilement les fluctuations des marchés boursiers.

Une fois l’horizon de placement déterminé, la deuxième étape consiste à répartir les actifs selon une tolérance aux risques. Quelle part risquer dans la croissance et quelle épargne assurer dans la sécurité?

La troisième étape se résume à un simple calcul mathématique. À partir des éléments fournis par les deux premiers critères et compte tenu des objectifs de retraite, il est aisé d’anticiper le montant d’épargne nécessaire et le comparer à celui déjà accumulé.

Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller ou un planificateur financier pour franchir cette étape importante de la vie. Leur rôle est d’assister le client sans (dans) ses démarches et planifier son portrait financier en vue de sa retraite.

N’hésitez pas à me contacter si vous avez besoin d’assistance, car en plus d’être gestionnaire de portefeuille, je suis également planificateur financier.

 

Francis Couillard38 Posts

Francis Couillard est Vice-président, gestionnaire de portefeuille et conseiller en patrimoine. Vice-President, Portfolio Manager & Wealth Advisor. franciscouillard.com

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