Cette chronique devait porter sur la planification fiscale de fin d’année. Étant donné les fluctuations à la baisse des marchés au courant du mois d’octobre (TSX -6.60%, Dow Jones -6%), j’ai plutôt choisi de vous entretenir sur la volatilité des marchés et surtout comment agir.

Il est important de se rappeler que les replis et les corrections font partie de la routine de l’investissement. Vous rappelez-vous la baisse des premiers jours du mois de février 2018 sur le Dow Jones, -12.2% ?

Le premier réflexe est de ne pas paniquer. Lorsqu’il y a une baisse significative, nous devons en connaître les fondements et nous assurer que le portrait général à plus long terme est toujours favorable.

Une fois que vous avez été en mesure de valider la toile de fond financière, il est temps de confirmer avec votre professionnel financier votre répartition des actifs et surtout, votre tolérance au risque.

Si vous choisissez d’effectuer des changements entre la répartition de vos titres de revenus et vos actions, sachez qu’il n’y a pas d’urgence. Fixez-vous des objectifs pour le prochain trimestre afin de mettre en place les changements nécessaires.

La volatilité des marchés est importante, mais il ne faut pas oublier l’optimisation fiscale. Assurez-vous avant la fin de l’année financière de revoir les stratégies de planification fiscale les plus répandues :

• Si vous avez réalisé des gains en capital durant l’année en raison d’une vente d’actif financier (actions, chalet, propriété à revenus) et que vous détenez d’autres titres à perte, vous devriez les vendre afin de réaliser des pertes en capital;
• Mettreen place une stratégie de prêt à taux prescrit entre conjoints pour l’année 2019;
• Dons de bienfaisance : dons en nature des actions avec gain important en capital

Je vous invite à garder le cap à long terme et penser à l’optimisation fiscale pour atteindre vos objectifs.

N’hésitez pas à me contacter si vous désirez obtenir une deuxième opinion sur votre portefeuille ou si vous avez des questions sur le sujet.

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Franciscouillard.com